Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać chwilówkę?

Uzyskanie kredytu w banku nie jest łatwe i, aby z powodzeniem zakończyć proces kredytowy, należy przejść skomplikowaną i często bardzo restrykcyjną procedurę. Banki udzielają kredytów na podstawie szczegółowych wytycznych, przy których główną rolę odgrywa zdolność kredytowa ich klienta, czyli jego sytuacja finansową dająca bankowi gwarancję, że kredytobiorca spłaci swoje zobowiązanie.

W powszechnym przekonaniu, na drugim biegunie znajdują się firmy pożyczkowe udzielające tak zwanych chwilówek. Utarło się przeświadczenie, iż taką pożyczkę może otrzymać każdy, bez względu na to czy pracuje i ile zarabia. Czy tak rzeczywiście jest?

Pożyczki bez dochodów?

Nie ma szczegółowych ani ujednoliconych norm wyznaczających ramy zdolności kredytowej klientów pozabankowych firm pożyczkowych. Bardzo dużo zależy od polityki instytucji udzielającej chwilówek – w tej kwestii panuje więc dowolność. Nie jest jednak tak, że zdolność kredytowa klienta, jest całkowicie pomijana we wniosku, ponieważ większość firm taką weryfikację prowadzi. Na polskim rynku finansowym istnieją jednak takie firmy, które pożyczek osobom bez dochodu udzielają (a więc osobom bezrobotnym lub pracującym „na czarno”). W jaki sposób taką pożyczkę otrzymać można przeczytać tutaj.

Firmy pożyczkowe wierzą na słowo?

Często w opiniach klientów dotyczących konkretnych firm pojawiają się głosy, jakoby wszystkie pożyczki były udzielane osobom pozostającym bez możliwości potwierdzenia swoich miesięcznych dochodów. Jednym z powodów takiego postępowania może być to, że lwia część chwilówek to pożyczki przez Internet, całkowicie na odległość i dodatkowo reklamowane hasłami „pożyczki w 15 minut”. Można więc założyć, że firmy pożyczkowe stawiają na minimum formalności i jak najszybszy proces weryfikacji klienta. Dlatego też, badanie zdolności kredytowej może odbywać się za pomocą osobistej deklaracji klienta we wniosku, w którym należy podać wysokość dochodów i miesięcznych wydatków.

Jednakże, coraz większe zainteresowanie klientów (popyt przewyższający podaż) tego typu pożyczkami spowodowało potrzebę większej i dokładniejszej selekcji pożyczkobiorców, więc kwestia nieposiadania dochodów nie jest już tak powszechna. Być może słusznie, gdyż praktyka udzielania pożyczek klientom bez dochodów zaszkodziłaby reputacji takich firm, a to byłby skutek zdecydowanie niepożądany. Nie po tym, jak w ciągu kilku lat zdołano wypracować stabilną pozycję na rynku finansowym.

Jakie są realne wymagania?

W związku z wprowadzeniem wspomnianych ograniczeń, liczba odrzucanych wniosków jest większa niż jeszcze niedaleki czas temu. Dodatkowo, wprowadzenie zaawansowanych rozwiązań technologicznych, takich jak szybka weryfikacja aplikacją Instantor, która pobiera wyciąg bankowy z konta klienta oraz automatyczne sprawdza zdolność kredytową z pomocą automatycznego systemu korzystającego z wydajnego algorytmu, sprawiło, że zachowane zostały wszystkie standardy szybkości.

W tym momencie należy z całą sumiennością wspomnieć, iż w artykule mowa jest wyłącznie o chwilówkach. Pożyczki ratalne, z długim okresem spłaty zrozumiale będą wymagać otrzymywania podstawowych dochodów w odpowiedniej wysokości - minimalna kwota, z jaką można się spotkać na stronach internetowych firm pozabankowych to 600 złotych miesięcznie. Z tego powodu można wnioskować, że do otrzymania chwilówki wystarczy otrzymywać dochód równy, lub niewiele wyższy. Ciężko jest to jednak porównywać, gdyż spłata miesięcznej raty nie jest takim obciążeniem dla budżetu domowego, niż spłata pożyczki „na raz”. Jakkolwiek, można mniemać, że nie musi to być dochód niebotycznie wysoki – prawie wszystkie firmy pożyczkowe utrzymują, że do otrzymania pożyczki kwalifikują się również osoby, które otrzymują dochód także z zasiłków, które z założenia nie są zbyt wysokie.

Firmy pożyczkowe przykładają więc większą wagę do regularności wpływów niźli do ich wysokości. Rzeczą naturalną jest jednak to, że wysokość udzielonej pożyczki musi być adekwatna do dochodów i prawie każda firma zastrzega sobie, że może zmniejszyć kwotę, o która wnioskował klient. Nie jest jednak powiedziane, że wysokiej pożyczki nie otrzyma klient, którego dochód jest kwotą zaledwie trzycyfrową. Choć jest to mało prawdopodobne, to z pewnością znajdą się firmy, które zdecydują się pożyczyć wnioskowaną kwotę. Z pewnością jednak nie będą to wiodące marki, gdyż te nastawione są na promowanie wizerunku odpowiedzialnych pożyczkodawców, którzy nie mają zamiaru zwiększać skali zadłużenia – co zresztą jest rzeczą wielce chwalebną.

Pożyczki dla każdego

Parabanki stawiają na nawiązywanie pozytywnych i długotrwałych relacji z klientem, dlatego często wzbraniają się przed odrzuceniem wniosku i wolą zaoferować mniejsze kwoty, niż pożyczki wcale nie udzielić. To sprawia, że naprawdę większość osób, które posiadają jakiekolwiek dochody pożyczkę otrzyma. Nie oznacza to jednak, że wniosek nie może być odrzucony z innych powodów, jako że kryterium zdolności kredytowej nie jest jedynym.