Czym jest konsolidacja chwilówek i kto może z niej skorzystać?

O chwilówkach w ostatnich latach słyszał chyba każdy z nas. Statystyki pokazują, że nie tylko słyszał - z raportu sporządzonego na zlecenie Biura Informacji Kredytowej wynika, że zadłużenie klientów sektora pożyczkowego tylko w pierwszym półroczu ubiegłego roku przekroczyło 4,3 mld zł. Nic więc dziwnego, że kolejnym pojęciem, z którym powinniśmy się zapoznać, jest właśnie konsolidacja chwilówek - czyli połączenie długów powstałych w wyniku zaciągania pożyczek na niższe kwoty i krótsze okresy spłaty w jedno, lżejsze do udźwignięcia zobowiązanie, głównie poprzez uzyskanie niższej miesięcznej raty. Czym jest konsolidacja chwilówek, kto może z niej skorzystać i co trzeba wziąć pod uwagę, kiedy już się na nią zdecydujemy? Zapraszamy do lektury.

Kiedy "darmowa" chwilówka zamienia się w koszmar
Sektor firm pożyczkowych wydaje rokrocznie ogromne kwoty na promocję swoich  usług, promując rozwiązania w wielu przypadkach tylko pozornie korzystne dla swoich klientów. Najbardziej oczywiście kuszą te "darmowe", czyli takie, w ramach których pierwsza pożyczka - zazwyczaj na kwotę do 2 tysięcy złotych i do 30 dni - udzielana jest za darmo. Faktycznie, "oddajemy tyle, ile wzięliśmy". Pół biedy, jeżeli nie mamy problemów ze spłaceniem jej w określonym, "darmowym" terminie i ostatecznie naprawdę taka chwilówka nie wiąże się dla nas z żadnym dodatkowym kosztem. Niestety, dla wielu konsumentów jest to dopiero początek nieciekawej przygody, w której główną rolę grają pożyczki pozabankowe oraz wyścig z czasem. Kiedy bowiem nie jesteśmy w stanie wywiązać się z podjętego zobowiązania, często zaciągamy kolejną chwilówkę i, niestety, niejednokrotnie wpadając w bardzo niebezpieczną pętlę zadłużenia. Bierzemy nową chwilówkę, aby spłacić starą, a sytuacja ta powtarza się z miesiąca na miesiąc, nijak nie poprawiając naszej kondycji finansowej. Pomijając fakt ogromnego obciążenia psychicznego takim stanem rzeczy, pamiętać trzeba, że kolejne chwilówki w żadnym przypadku nie są darmowe - wręcz przeciwnie, są obciążone wysokimi odsetkami i opłatami, więc zamiast pomniejszać swój dług, de facto powiększamy go. Mówiąc prosto: zamiast polepszać swoją sytuację, tylko systematycznie ją pogarszamy.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?
Konsolidacja chwilówek jest rozwiązaniem dla tych z pożyczkobiorców, dla których spłata zaciągniętych do tej pory chwilówek staje się trudna, a w trudniejszych przypadkach wręcz niemożliwa. Na czym polega konsolidacja chwilówek? Mechanizm jej działania jest dość prosty:

• W pierwszej kolejności sumowane są zobowiązania powstałe w wyniku zaciągnięcia chwilówek
• Powstała  w ten sposób kwota zostaje najpierw spłacona (przez naszego nowego kredytobiorcę), a następnie podzielona przez liczbę miesięcy, w trakcie których będziemy spłacać ten nowopowstały dług
• Pamiętajmy, że im dłuższy okres spłaty, tym niższa pojedyncza rata

Możliwość elastycznego dopasowania wysokości raty do naszych możliwości finansowych pozwala na takie ustalenie jej poziomu, które nie będzie oznaczać ciągłego życia na granicy "być albo nie być". Lepiej bowiem maksymalnie wydłużyć okres spłaty, ale mieć pewność, że będziemy w stanie uiszczać uzgodnioną kwotę w terminie, jednocześnie sukcesywnie poprawiając naszą sytuację materialną.

Konsolidacja chwilówek - zdolność kredytowa, opóźnienia w spłacie, raporty w bazach
Jak więc widać, z konsolidacji chwilówek skorzystać może każdy, kto ma problemy ze spłatą zaciągniętych w firmach pożyczkowych zobowiązań. Kolejne pytanie, które ciśnie się na usta, to z pewnością to o zdolność kredytową, ewentualne zaległości w dotychczasowych spłatach i niezbyt dobry wynik w bazach takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Krajowy Rejestr Dłużników. Powiedzmy sobie więc jasno: osoby, które zaciągnęły chwilówki, już na starcie nie są zazwyczaj "wymarzonym" klientem dla banku - bo gdyby było inaczej, to w większości przypadków udałyby się właśnie tam. Firmy, które mają w swojej ofercie konsolidację chwilówek zdają więc sobie sprawę, że ich konsumenci mogli mieć w przeszłości problemy ze spłatą zobowiązań, udokumentowaniem dochodu lub po prostu jego wysokością, zaś ich raport w BIK i KRD z pewnością nie jest nieskazitelny. To wszystko absolutnie nie eliminuje nas z procesu ubiegania się o takie finansowanie, pamiętać jednak musimy, że im lepszy nasz stan jako kredytobiorcy, tym wyższa szansa na uzyskanie jak najlepszej oferty - o jak najniższej racie i jak najniższych kosztach oraz ograniczonych formalnościach. W skrócie więc wszystko zależy od tego, jak wygląda nasza sytuacja i jak ma się ona do oferty poszczególnych instytucji finansowych - jedne przymkną oko nawet na zajęcia komornicze, inne wyeliminują nas już ze względu na opóźnienie w BIK-u.

Skorzystaj z pomocy eksperta finansowego
Skąd jednak wiedzieć, jaka firma pożyczkowa będzie miała dla nas najlepszą ofertę albo w ogóle weźmie nas pod uwagę jako klientów? Tu warto zwrócić się do ludzi, dla których konsolidacja chwilówek jest codziennością, czyli ekspertów finansowych. Nie chodzi tutaj tylko o oferty, przepisy i procenty - które, chociaż ważne, są tylko jednym z elementów - ważne jest też doświadczenie i relacje, które budują oni z przedstawicielami parabanków i możliwości negocjowania na szczeblu decyzyjnym, z automatu nieosiągalnego dla klienta przychodzącego "z ulicy". Jeżeli więc konsolidacja chwilówek jest dla Ciebie ostatnią deską ratunku, nie rób sobie niepotrzebnych zapytań w bazach, ale zwróć się o pomoc do profesjonalistów, którzy zrobią to raz, ale porządnie i skutecznie.