Co zrobić, gdy bank nie chce udzielić Ci pożyczki?

W telewizji co rusz pojawiają się nowe reklamy pożyczek gotówkowych, które zachęcają do ich zaciągania na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach. Z telewizyjnych spotów wynika, że wystarczy jedna wizyta w placówce bankowej, by móc spełnić każde swoje marzenie dzięki od ręki pożyczonej gotówce. Niestety zaciągnięcie pożyczki w banku jest proste tylko w reklamach – w rzeczywistości wiele osób odchodzi z banku z kwitkiem, zwykle z powodu negatywnej historii w BIK. Podpowiadamy, co robić w takiej sytuacji.

Co oznacza skrót BIK?
BIK to skrót nazwy Biura Informacji Kredytowej, czyli instytucji zajmującej się gromadzeniem informacji na temat kredytobiorców. O istnieniu BIK-u możemy się dowiedzieć w zasadzie dopiero wtedy, kiedy chcemy skorzystać z kredytu, pożyczki, karty kredytowej lub kupić sprzęt na raty. Wówczas podczas dopełniania formalności jesteśmy informowani, że kredytodawca sprawdzi naszą historię w BIK w celu dokonania oceny naszej zdolności kredytowej.

Jaki wpływ na zdolność kredytową ma historia w BIK?
BIK to dzisiaj największa baza na temat kredytobiorców w Polsce, która w dodatku jako jedyna została powołana przez same banki. Znajdują się w niej informacje o około 24 milionach Polaków, a dokładnie o tym, jakie mają obecnie lub mieli w przeszłości zaciągnięte zobowiązania i jak je spłacali.

W praktyce każdy z tych 24 milionów Polaków ma w BIK swoje indywidualne „konto”, na którym jest skrupulatnie odnotowywane każde zaciągnięcie pożyczki, kredytu, podpisanie umowy na zakupy ratalne, kartę kredytową czy limit w rachunku.

Potem na tym samym koncie wprowadzane są dane o spłacie tych zobowiązań. Wszystkie te informacje są następnie przetwarzane przez system i każdy kredytobiorca ma wystawiana ocenę kredytową (tzw. scoring BIK), z której banki korzystają w sytuacji, gdy dany kredytobiorca zwróci się do nich o kredyt. Raport z BIK na temat kredytobiorcy pozwala im ocenić następujące kwestie:

• jakiej wielkości zobowiązania ma klient,
• czy klient jest rzetelny w spłacie swoich zobowiązań,
• czy w przypadku opóźnień w spłacie kredytów lub pożyczek opóźnienia te były duże, czy może tylko kilkudniowe,
• czy klient często zaciąga pożyczki i kredyty (w BIK odnotowywane są także zapytania instytucji finansowych o daną osobę).

Na ogólny scoring BIK wpływ ma wiele czynników, jednak największe znaczenie ma wielkość zobowiązań oraz terminowość w ich regulowaniu.

Historia kredytowa w BIK ma duże znaczenie dla banków, dlatego niedostateczny scoring BIK lub negatywne wpisy w bazie są często przyczyną odrzucenia wniosku o kredyt lub pożyczkę.

Zła historia kredytowa w BIK i odmowa udzielenia pożyczki – co robić?
W przypadku, gdy bank odmówi nam udzielenia pożyczki lub kredytu z powodu negatywnej historii w BIK, nie należy popełnić podstawowego błędu, czyli z miejsca iść do innego banku. Choć poszczególne banki mogą nieco inaczej patrzeć na raport z BIK, to jednak będą widziały w historii kredytowej, że właśnie inny bank odmówił klientowi pożyczki, co bez wątpienia wpłynie także na ich decyzję kredytową.

Jeśli bardzo potrzebujemy dodatkowej gotówki, rozwiązaniem może być pożyczka pozabankowa np. chwilówka bez BIK.

Aktualnie na polskim rynku działa kilkadziesiąt instytucji pożyczkowych (ich listę można sprawdzić w rejestrze KNF), z których znaczna część stosuje dużo łagodniejszy sposób oceny zdolności kredytowej swoich klientów niż banki.

Największe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku pożyczkowego są w internetowych serwisach oferujących tzw. szybkie chwilówki online, ponieważ sam sposób ich zaciągania przez Internet wiąże się z bardzo małym zakresem formalności. W praktyce do otrzymania takiej pożyczki nie trzeba nawet przedstawiać dokumentów o zarobkach. Niestety chwilówki nie są udzielane w wysokich kwotach - zwykle pozwalają pożyczyć maksymalnie kilka tysięcy złotych.

Pamiętajmy, że negatywna historia kredytowa w BIK może przez długi czas utrudniać nam dostęp do produktów kredytowych w bankach, dlatego powinniśmy zadbać o jej poprawę. W tym celu należy przede wszystkim zacząć terminowo spłacać swoje zobowiązania, ponieważ to najbardziej wpływa na wysoką ocenę punktową w BIK.