Kto kwalifikuje się do SKD (Sankcji Kredytu Darmowego)? Te osoby mogą walczyć o zwrot pieniędzy

Sankcja Kredytu Darmowego, to rozwiązanie dla osób, które zostały pokrzywdzone podczas podpisywanie umowy o kredyt. Dzięki temu rozwiązaniu mogą odzyskać pieniądze, a także zyskać spokój. Mogą próbować dociekać swoich praw samodzielnie, lub poprosić o to firmę, która wyręczy ich we wszystkich formalnościach. Komu przysługuje SKD i czym jest Sankcja Kredytu Darmowego? Wyjaśniamy.

Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)?

Sankcja Kredytu Darmowego to przepis z ustawy o kredycie konsumenckim (art. 45), który daje kredytobiorcy prawo do spłaty tylko pożyczonego kapitału - bez żadnych odsetek, prowizji i innych kosztów, jeśli bank lub pożyczkodawca naruszył obowiązki informacyjne przy zawieraniu umowy.

W skrócie: jeśli bank naruszył prawo i podczas sporządzania umowy wystąpiły błędy na niekorzyść kredytobiorcy, masz prawo domagać się odzyskania źle naliczonych kosztów. W jakiej formie?

Z pomocą SKD masz szansę na odzyskanie dodatkowych opłat związanych z oprocentowaniem, spłacając jedynie kwotę, którą pożyczyłeś. To oznacza, że bank odda Ci koszty poniesione ze spłatą kredytu, takie jak opłaty manipulacyjne, czy oprocentowanie. Niestety, zazwyczaj jest to bardzo ciężkie do udowodnienia, dlatego warto skorzystać z pomocy firmy, która się tym zajmuje. Taką usługę oferuje np. Linfi.

Dla kogo jest SKD? Jeśli spełnisz warunki, możesz ubiegać się o pomoc

Z Sankcji Kredytu Darmowego można skorzystać, gdy umowa:

• nie zawiera RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania) albo jest ona błędnie obliczona,
  
  
• nie zawiera całkowitej kwoty do zapłaty,
  
  
• nie określa terminu spłaty lub harmonogramu,
  
  
• nie podaje wysokości lub zasad naliczania kosztów,
  
  
• lub zawiera inne błędy formalne (np. w danych konsumenta, wysokości rat, zasadach wcześniejszej spłaty).

Musisz jednak pamiętać, że masz 1 rok od spłaty kredytu na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Po tym czasie prawo wygasa. Dodatkowo, nie każda nieścisłość, to automatycznie „darmowy kredyt”. SKD działa tylko wtedy, gdy błąd jest w zakresie informacji wymaganych ustawowo – np. w RRSO, kosztach, harmonogramie, terminach.

Z SKD może skorzystać każdy konsument, czyli osoba fizyczna, która zaciągnęła kredyt na cele prywatne, niezwiązane z działalnością gospodarczą.

Aby warunki SKD zostały spełnione, musisz wywiązać się z dwóch podstawowych zasad. Po pierwsze: umowa, którą podpisałeś, to kredyt konsumencki (przeznaczony na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą, maksymalnie do kwoty 255 550 zł),po drugie, tak jak wspominaliśmy, w umowie muszą występować błędy formalne lub brak wymaganych informacji.

Z Sankcji Kredytu Darmowego nie mogą skorzystać: przedsiębiorcy, osoby z kredytem hipotecznym, kredyty powyżej 255 550 zł, pożyczki prywatne (między osobami fizycznymi), umowy zawarte przed 18 grudnia 2011 r. (sankcja obowiązuje na podstawie ustawy z 2011 roku).

Jakie umowy kwalifikują się do SKD?

Do SKD (Sankcji Kredytu Darmowego) kwalifikują się: kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, pożyczki ratalne (np. w sklepie, online), karty kredytowe, limity w koncie osobistym (tzw. kredyty odnawialne), zdarza się, że również chwilówki i kredyty konsolidacyjne (rzadziej).

Wniosek o SKD. Gdzie i jak go złożyć?

Wniosek (czyli oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego) składa się do kredytodawcy, czyli instytucji, która udzieliła Ci kredytu lub pożyczki.

To może być: bank, SKOK, firma pożyczkowa online, instytucja finansująca sprzedaż ratalną.

Masz kilka sposobów, by złożyć oświadczenie o SKD. Możesz zrobić to: listem poleconym, e-mailem, lub pójść w tej sprawie do oddziału banku. Bank, kancelaria lub firma zewnętrzna może również zrobić to w Twoim imieniu.

Oświadczenie nie ma jednego urzędowego wzoru, ale musi zawierać konkretne elementy, żeby było skuteczne. Przede wszystkim musisz umieścić w nim: imię i nazwisko, adres, pesel,nr dowodu osobistego, opcjonalnie - nr telefonu. Oprócz tego niezbędne będą dane kredytodawcy, a także adres siedziby. Dodaj do tego dane umowy kredytu: nr umowy, data zawarcia, kwota kredytu.

W swoim wniosku musisz zawrzeć formułkę: „Na podstawie art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim składam oświadczenie o skorzystaniu z prawa do Sankcji Kredytu Darmowego.”

Musisz zawrzeć też uzasadnienie. Wskaż, jakie błędy lub naruszenia występują w umowie (np. błędne RRSO, brak informacji o kosztach, brak terminu spłaty itp.), a następnie oświadcz, że uznajesz umowę za kredyt darmowy i wzywasz kredytodawcę do rozliczenia umowy z uwzględnieniem tylko kapitału. Na koniec napisz datę i złóż podpis.

Wniosek o SKD. Co kiedy otrzymasz odpowiedź negatywną?

Jeśli otrzymasz negatywną decyzję, to nie oznacza że sprawa jest przegrana. Banki często odrzucają wnioski o SKD, jednak istnieją firmy zewnętrzne, które mogą pomóc Ci w walce o sprawiedliwość. W swojej ofercie mają (często bezpłatne np. Linfi) sprawdzenie umowy i wyszczególnienie błędów. Potem, mogą pomóc Ci: ocenić, czy przysługuje Sankcja Kredytu Darmowego, przygotować i złożyć oświadczenie o SKD do kredytodawcy, prowadzić negocjacje lub reklamację z bankiem lub firmą pożyczkową, a w razie odmowy – poprowadzić sprawę sądową o zwrot pieniędzy.