Gdzie najlepiej szukać ubezpieczenia? Na co zwrócić uwagę?

Jeszcze niedawno zakup ubezpieczenia był kwestią wyboru wyłącznie tego, u którego agenta zawrzeć polisę ubezpieczeniową. Niektórzy klienci ufali świetnie wyedukowanym w produktach jednej firmy przedstawicielom towarzystwa ubezpieczeniowego – tak zwanym agentom wyłącznym, inni cenili sobie możliwość porównania ofert spośród co najmniej kilku firm – ci wybierali usługi multiagencji. Polisy zawierało się tradycyjnie w biurze, na papierze.

Wraz z coraz powszechniejszym dostępem do internetu, rzeczywistość w ciągu ostatnich kilkunastu lat mocno się zmieniła. Dzisiaj polisę można zawrzeć na odległość, płacąc online i otrzymując dokument w formie PDF na maila lub jako potwierdzenie SMS-em na telefon.

Oczywiście nadal ubezpieczenie można kupić u agenta, ale także online w wielu miejscach: na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego, w banku czy korzystając z porównywarek internetowych, takich jak sprawdzonapolisa.pl. Dla wielu z nas – przyzwyczajonych do załatwiania wszystkiego przez internet jest to zdecydowanie wygodniejsza forma zakupu polisy niż jeżdżenie do biura i podpisywanie serii dokumentów w godzinach pracy agencji ubezpieczeniowej.

Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie?

Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie – każdy z nas jest inny i ma inne upodobania. Również dla każdego z nas ważne są inne priorytety – dla jednego kontakt z człowiekiem i doradztwo, dla innego szybkość zakupu i możliwość zawarcia polisy o każdej porze dnia i nocy, dla jeszcze innego najważniejsza jest kwestia porównania cen i zakresów różnych towarzystw ubezpieczeniowych.

Dzięki temu na rynku ubezpieczeń mogą istnieć obok siebie zarówno tradycyjne formy sprzedaży polis, jak i te nowoczesne.

Plusy i minusy najczęstszych kanałów sprzedaży ubezpieczeń

1. U agenta

Plusy:

• wiedza praktyczna z branży,
• znajomość kruczków i haczyków w danych rodzajach umów ubezpieczeniowych,
• doświadczenie,
• możliwość wywalczenia dodatkowych zniżek z towarzystwa ubezpieczeniowego

Minusy:

• ograniczona dostępność (wieczorami, w weekendy, w Święta)
• znajomość kilku ulubionych towarzystw – ciężko znać wszystkie oferty dostępne na rynku
• subiektywność w opinii o danym towarzystwie

2. Na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego

Plusy:

• Dodatkowe zniżki do własnych produktów, niedostępne dla innych kanałów sprzedaży;
• Dostępność 24/h dobę;
• Płatność online

Minusy:

• brak obiektywności - treści mocno marketingowe;
• Brak możliwości porównania w jednym miejscu z innymi ofertami;
• Brak wsparcia doradcy, poza infolinią
•  

3. Przez porównywarkę internetową

Plusy:

• Dodatkowe zniżki do ofert niedostępne dla innych kanałów sprzedaży (w ramach masowej sprzedaży polis - wynegocjowane atrakcyjne warunki);
• Możliwość porównania ofert wielu ubezpieczycieli w jednym miejscu;
• Wsparcie telefoniczne i mailowe przeszkolonego, certyfikowanego doradcy ubezpieczeniowego podległego Komisji Nadzoru Finansowego (podobnie jak każdy agent ubezpieczeniowy);
• Dostępność 24/h dobę
• Płatność online

Minusy:

• Ujednolicenie ofert, brak możliwości zaoferowania rozwiązania pod indywidualne, specyficzne potrzeby klienta;
• automatyzm ofert - klient musi sam założyć czego potrzebuje
• Potrzeba wczytywania się we wszystkie opisy i tabele, które wyświetla system
• Nie wszystkie rodzaje ubezpieczeń są dostępne do porównania (najczęściej komunikacja, nieruchomości, turystyczne)

Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie

Zawsze, niezależnie od tego jakim kanałem kupujesz polisę ubezpieczeniową, sprawdź:

ZAKRES - co obejmuje polisa (oprócz umowy głównej jakie są umowy dodatkowe i czy ich w ogóle potrzebujesz). Jeśli kupujesz polisę komunikacyjną, to czy potrzebujesz na przykład ubezpieczenia opon, czy AC lub assistance obowiązuje na terenie Polski czy całej Europy. W ubezpieczeniach turystycznych, jadąc na narty sprawdź czy masz klauzulę rozszerzoną o amatorskie uprawianie sportów zimowych itd W ubezpieczeniu nieruchomości pamiętaj, że warto mieć polisę w wystawioną w opcji all risk.

SUMY UBEZPIECZENIA - sprawdź jakie sumy ubezpieczenia obowiązują przy danym ryzyku. Jeśli wykupiłeś polisę mieszkaniową, zobacz czy np OC w życiu prywatnym jest adekwatne do miejsca, w którym mieszkasz. Mając mieszkanie na 5 piętrze i zalewając sąsiadów, wiedz, że ubezpieczenie na 50 czy 100 tys zł raczej nie wystarczy. Podobnie w polisach turystycznych - wyjeżdżając do USA, ubezpieczenie kosztów leczenia na 100 tys. euro zdecydowanie nie wystarczy, bo to kraj z jednym z najdroższych systemów opieki zdrowotnej na świecie.

WYŁĄCZENIA - to bardzo ważne, aby wiedzieć czego Twoja polisa nie obejmuje. Jeśli w ubezpieczeniu nieruchomości nie masz przepięć, nie otrzymasz wypłaty z tego tytułu, jeśli nie masz rozszerzenia assistance na kraje europy, to za granicą polisa nie zadziała. To najczęstszy powód rozczarowania, gdy wnosimy do ubezpieczyciela o wypłatę odszkodowania po szkodzie - polisa nie obejmowała tego typu zdarzeń.

LIMITY, UDZIAŁY WŁASNE - to, że masz jakieś ryzyko w ubezpieczeniu, nie oznacza, że otrzymasz z tego tytułu pełne odszkodowanie do wysokości poniesionej starty. Jeśli w ubezpieczeniu turystycznym mamy bagaż ubezpieczony do 900 zł, to więcej ponad to nie otrzymasz. Jeśli w ubezpieczeniu NNW suma ubezpieczenia to 30 tys zł, a Ty masz orzeczenie o uszczerbku na 5%, to otrzymasz 1500 zł i ani grosza więcej.

To tylko niektóre przykłady i tematy, na które warto zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie - czy to u agenta, czy przez porównywarkę ubezpieczeniową. Na pewno od Twojej wnikliwości, świadomości i znajomości własnych potrzeb będzie zależeć jak dobrze będzie Cię chroniła polisa ubezpieczeniowa - niezależnie od tego, czy jest to ubezpieczenie na życie, komunikacyjne czy polisa podróżna.