Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne?

Przyszłości nie jesteśmy w stanie przewidzieć. Mimo naszych usilnych starań – nasze zdrowie za jakiś czas może nas opuścić. Warto zatem przygotować się na taką możliwość i zakupić odpowiednią polisę zdrowotną.

Polisa zapewni nam wsparcie finansowe, ale również innego rodzaju pomoc. To od nas zależy, na jakie rozwiązanie się zdecydujemy. Poświęćmy zatem chwilę na to, by zapoznać się z dostępnymi ofertami i wybierzmy coś dla siebie. Gdy spotka nas jakaś poważniejsza choroba, z polisą na życie będziemy czuć się spokojniejsi.

Cena ubezpieczenia zdrowotnego – kogo stać na polisę?

Dostępne na rynku ubezpieczenia zdrowotne nie są przesadnie drogie, ani również zbyt tanie – brzmi banalnie? Jednak trudno określić co to dokładnie znaczy dla szerszej grupy ludzi, ponieważ bardzo różnimy się od siebie zarówno zarobkami, zobowiązaniami finansowymi (utrzymanie dzieci, opłaty, kredyty), jak i samą kondycją zdrowotną.

Na początek ważne będzie, byśmy ustalili jaką kwotę jesteśmy w stanie poświęcić na ubezpieczenie zdrowotne bez obciążania budżetu. Taki krok pozwoli nam lepiej dopasować ofertę do naszych możliwości. Dla jednych będzie to kwota 50 zł, dla innych – 200 zł, jednak zarówno w pierwszej, jak i w drugiej cenie uda nam się znaleźć dobre rozwiązania.

Rozpiętość cenowa na rynku ubezpieczeń zdrowotnych jest naprawdę spora. Może to być koszt złotówki dziennie – czyli 366 zł rocznie (ok. 30 zł miesięcznie) lub nawet ok. 1782 zł rocznie (ok. 148 zł miesięcznie). W przypadku polisy rodzinnej zdrowotnej koszt wynosić może nawet ok. 3800 zł rocznie (ok. 316 zł miesięcznie). Podane kwoty dotyczą pakietów grupy Medicover, jednak na rynku ubezpieczeniowym znaleźć możemy również oferty innych firm, jak np. SignalIduna, AXA, Prudential, INTER Polska czy InterRisk.

Minimalny koszt polisy zdrowotnej to najczęściej kwota około 40 zł miesięcznie (Prudential, AXA Assistance).

Od czego zależy koszt polisy zdrowotnej?

Na cenę polisy zdrowotnej wpływa nasz wiek, stan zdrowia oraz zakres ochrony.

Im jesteśmy starsi, tym wyższe ryzyko zachorowania lub kontuzji, co uwzględnia oczywiście ubezpieczyciel. Zatem im później zdecydujemy się na zakup polisy zdrowotnej, tym większej składki możemy oczekiwać.

Drugim ważnym czynnikiem wpływającym na cenę – jest stan naszego zdrowia. Część towarzystw ubezpieczeniowych wymaga wypełnienia ankiety medycznej lub wizyty u lekarza celem ustalenia naszego stanu zdrowia. Na tej podstawie oceniane jest ryzyko chorób, które mogą nas spotkać. Jeśli zatem aktywnie spędzamy wolny czas, dbamy o nasza kondycję, a nasza odporność jest wysoka, jest szansa na niższą składkę niż gdybyśmy borykali się z dużą nadwagą, wykonywali pracę związaną z dużym stresem, jak również posiadali alergię lub chorą tarczycę.

Najważniejszym czynnikiem, który decyduje o cenie naszej polisy jest jednak zakres ochrony. Sami o nim decydujemy, zatem koszt zależy przede wszystkim od nas samych. Im większy zakres ochrony, tym wyższa składka, to wydaje się oczywiste.

Tutaj właśnie należy dobrze się zastanowić czego oczekujemy względem ubezpieczenia zdrowotnego. Dla części osób będzie ważny szybki dostęp do lekarzy specjalistów, dla kogoś innego z kolei przychodnia w bliskiej okolicy lub darmowe badania diagnostyczne.

Osoby, które wymagają regularnych wizyt u lekarza np. u ginekologa czy dermatologa, powinny zwrócić uwagę czy wybrana polisa na pewno nam to zagwarantuje. Z kolei te osoby, w rodzinie których często pojawiała się choroba nowotworowa – powinny wybrać taką polisę, która będzie chronić na wypadek raka, ponadto zapewni szybki dostęp do koniecznych badań zarówno specjalistycznych, jak i profilaktycznych, jak np. USG sutka czy RTG klatki piersiowej.

Karencja, suma i wyłączenia – sprawdź przez zakupem

Przed zakupem polisy sprawdźmy jeszcze kilka ważnych rzeczy związanych z naszym ubezpieczeniem. Są to przede wszystkim karencja, wysokość sumy ubezpieczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności.

Karencja jest to czas pomiędzy zawarciem umowy, a faktycznym rozpoczęciem pełnej ochrony nad ubezpieczonym. Jest to rodzaj zabezpieczenia dla ubezpieczyciela przed nieuczciwymi klientami, którzy np. po zdiagnozowaniu poważnej choroby chcą ubezpieczyć się w celu otrzymania świadczenia. Karencja może trwać nawet rok czasu, zatem ważne, byśmy wiedzieli o tym wcześniej.

Część ubezpieczeń zdrowotnych działa w oparciu o ustaloną sumę ubezpieczenia, jest to maksymalna kwota, jaką możemy otrzymać. Na jej podstawie obliczany jest procent należny za np. pobyt w szpitalu. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższe odszkodowanie możemy później otrzymać. Wysokość sumy ubezpieczenia wpływa jednak bezpośrednio na wysokość składki, wybierajmy zatem rozsądnie.

Wyłączenie odpowiedzialności to sytuacje, w których towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić nam wsparcia. Jeżeli spowodujemy wypadek samochodowy, prowadząc pojazd pod wpływem alkoholu, nie możemy liczyć na odszkodowanie z tytułu doznanego urazu lub pobytu w szpitalu. Wyłączenia najczęściej są bardzo jasno sprecyzowane i opisane, dzięki czemu na przyszłość będziemy wiedzieć, jakich sytuacji unikać, by otrzymać odszkodowanie.