Dlaczego warto pomyśleć o ubezpieczeniu szkolnym?

W polskich szkołach i ich najbliższej okolicy dochodzi rocznie do ok. 80 tys. różnego rodzaju wypadków z udziałem małoletnich. Na nasze pociechy w wieku szkolnym czyha wiele zagrożeń i nieprzewidywalnych sytuacji. Najczęściej w szkołach podstawowych dochodzi do pierwszych złamań, zwichnięć i innych zdarzeń o charakterze losowym. Jako rodzice, by zabezpieczyć się przed ewentualnymi konsekwencjami tych sytuacji, wykupujemy tzw. szkolne ubezpieczenie NNW.

Co daje nam takie ubezpieczenie?
Zazwyczaj ubezpieczenie szkolne NNW jest ubezpieczeniem grupowym i co za tym idzie, to szkoła występuje w nim jako strona umowy, a ubezpieczonymi są uczniowie. To bardzo istotne, bo niesie za sobą określone konsekwencje. Zdarza się, że rodzice nie czytają warunków ubezpieczenia i w takich sytuacjach zazwyczaj nie wiedzą, czy one podlegają jakimkolwiek negocjacjom. Tymczasem to właśnie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia określony jest jego zakres, od którego zależy, w jakiej kwocie i na jaki cel zostanie wypłacone świadczenie, w przypadku przykrego zdarzenia.

Często jako rodzice jesteśmy przekonani, iż ubezpieczenie szkolne jest obowiązkową opłatą wnoszoną z początkiem roku szkolnego. Tymczasem NNW dzieci i młodzieży jest ubezpieczeniem dobrowolnym i wcale nie jest naszym obowiązkiem, by za nie płacić.

Ubezpieczenia dzieci to ewidentnie bardzo istotna kwestia i traktując ją poważnie powinniśmy zainteresować się warunkami i jego zakresem oferowanym w ramach ubezpieczenia grupowego. By uniknąć przykrych niespodzianek, musimy się tym zainteresować przed opłaceniem składek, a nie po zdarzeniu.

Jak sytuacja wygląda w trakcie wakacji?
Ubezpieczyciele gwarantują wypłatę odszkodowania, jeśli do zdarzenia dojdzie w trakcie nauki, w drodze do i ze szkoły. Objęte są też nimi zajęcia pozalekcyjne, wycieczki i obozy szkolne. Najczęściej ubezpieczenie działa w czasie wolnym - również podczas wakacji, a także za granicą. Warto sprawdzić, jakie terytorium jest objęte danym ubezpieczeniem.

Z reguły obozy, kolonie, wycieczki i inne wyjazdy zorganizowane mają swoje osobne ubezpieczenie i działają od siebie niezależnie, w konsekwencji oznacza to, że możemy ubiegać się o odszkodowanie z każdej polisy osobno. W takim wypadku występuje kumulacja odszkodowań.

Wychowywanie dziecka w wieku szkolnym to wyzwanie zarówno dla rodziców, jak i pedagogów. Przechodzenie etapów rozwoju dziecka od okresu dzieciństwa po wiek nastoletni do wczesnej dorosłości to najważniejszy czas w życiu człowieka. Jest to też czas czyhających niebezpieczeństw i wypadków. Zazwyczaj wtedy występują pierwsze wypadki, choroby, złamania, czy zwichnięcia podczas gier sportowych. Przyjrzyjmy się, co w odpowiedzi na te „zdarzenia”, a ściślej następstwa nieszczęśliwych wypadków proponują  towarzystwa ubezpieczeniowe. Jakie oferty znajdziemy w ramach ubezpieczenia NWW w szkole?

Czy ubezpieczenie pokrywa wszystkie wydatki na leczenie?
Najczęściej wypłata odszkodowania w ramach polisy NNW następuje w oparciu o tzw. % uszczerbku na zdrowiu i wysokość sumy ubezpieczenia. By łatwiej zobrazować tą zasadę, posłużymy się  przykładem przy złamaniu kości ramienia, uszczerbek na zdrowiu to 7% i  przy przykładowej wartości sumy ubezpieczenia 20 tys. złotych, da nam to kwotę odszkodowania w wysokości ok. 1400 zł. Pełna kwota ubezpieczenia  jest wypłacana najczęściej w przypadku trwałego 100% uszczerbku na zdrowiu lub śmierci dziecka.

Z reguły w przypadku zwrotu kosztów leków, środków opatrunkowych, czy sprzętu ortopedycznego, są one zwracane tylko do pewnej wysokości, zazwyczaj jasno wskazanej w polisie np. 25% sumy ubezpieczenia.

Polisa NNW może również obejmować dodatkowe usługi jak pomoc w zorganizowaniu wizyty lekarskiej, transportu medycznego czy porad psychologicznych.

Czy dostaniemy odszkodowanie w przypadku choroby?
Mimo tego, iż zakres polis NNW jest stosunkowo szeroki, to jednak z reguły nie obejmuje on swoim zakresem chorób, nawet tych najpoważniejszych. By to sprawdzić, warto przejrzeć tabelę norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu – stanowić może ona na przykład aneks do umowy. Wskazuje się tam bardzo szczegółowo dolegliwości i objawy, które są przypisane odpowiednio: uszkodzeniom głowy, wzroku i słuchu, szyi, klatki piersiowej, narządów płciowych, brzucha, kręgosłupa, miednicy i urazom kończyn. Wszystkie wymienione są Następstwami Nieszczęśliwych Wypadków.

Wypadek wypadkowi nierówny?
Zapoznając się z warunkami umowy musimy zapoznać się z tzw. włączeniami odpowiedzialności, które w przypadku polis grupowych z reguły nie obejmują zdarzeń i ich skutków wynikających z bójki, spożywania alkoholu, lub narkotyków.

Czy szkolne NNW jest tylko dla niepełnoletnich?
Szkolna polisa NNW może dotyczyć wszystkich, którzy się uczą i z reguły mogą korzystać z niego dorośli uczniowie, studenci, uczniowie szkół wieczorowych i zaocznych bez względu na wiek.

Gdy na ubezpieczenie grupowe zdecydowała się cała szkoła, polisa może obejmować również na przykład nauczycieli i pozostały jej personel.

Na co zwracać uwagę przy wyborze polisy NNW?

• Czy okres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje czas 12 miesięcy wraz z okresem wakacji ?
• Czy zakres ubezpieczenia obejmuje także zdarzenia mające miejsce poza terenem szkoły ?
• Czy  wybrany przez nas wariant polisy chroni przed skutkami trwałego uszkodzenia ciała lub śmierci ?
• Na jakim poziomie została określona suma ubezpieczenia? (im wyższa, tym lepsza)
• Jakie są wyłączenia odpowiedzialności?
• Czy polisa zapewnia świadczenie szpitalne w razie wypadku?
• Jaką stawkę za 1 % uszczerbku na zdrowiu oferuje ubezpieczyciel?
• Czy zakres ubezpieczenia obejmuje  zwrot kosztów rehabilitacji ?
• Czy i pod jakimi warunkami zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia wyłączenia odpowiedzialności obejmują uprawianie sportów?

Artykuł powstał we współpracy z https://www.link4.pl/